Hur blir man av med kreditupplysning

En kreditprövning måste göras även när detta finns ett säkerhet för lånet. Utgångspunkten är för att ni bör äga tillräckliga ekonomiska tillgångar, nära sidan från säkerheten, för för att behärska erlägga avgifter, räntor samt amorteringar.

Säkerhetens värde kunna försämras över tiden samt ifall den skulle behöva säljas är detta ej säkert för att den då täcker den aktuella skulden.

För bolån finns ett särskild bestämmelse ifall för att kreditprövningen ej "till övervägande del" får grunda sig på värdet från säkerheten, dvs villan alternativt bostadsrätten likt ni pantsätter.

Utgångspunkten är alltså för att ni bör behärska erlägga igen lånet utan för att säkerheten behöver säljas. ifall detta ej finns tillräcklig återbetalningsförmåga inom din finans för för att klara från lånekostnaderna, utöver boendekostnader samt andra hushållskostnader, beviljas ni ej lånet - även ifall ni äger enstaka god säkerhet inom din bostad.

Från den regeln finns en undantag för kapitalfrigöringskrediter.

enstaka kapitalfrigöringskredit innebär för att ni lånar upp valuta på din bostad, dock ni betalar inga räntor så länge ni besitter lånet kvar.

Räntorna samt själva lånet betalar ni alternativt dina arvingar igen först när bostaden säljs. 

Undantaget motiveras från för att detta framstår vilket naturligt för att säkerhetens värde är kapabel ges innebörd nära kreditprövningen eftersom krediten ej blir betald tillsammans med dina löpande inkomster.

Du får lämna fakta angående dina inkomster, tillgångar, utgifter, skulder samt andra lån samt eventuella borgensåtaganden likt långivaren behöver för för att bedöma din återbetalningsförmåga. Bor ni inom en hushåll tillsammans med flera personer kunna läka hushållets vetenskapen om resurserhandel och finans bedömas.

Enligt Finansinspektionens allmänna råd ifall krediter bör information ifall din sysselsättning ingå inom underlaget.

Även syftet tillsammans med för att ni tar krediten bör ingå. Tanken är ej för att bedöma ifall syftet är utmärkt alternativt dåligt, utan för för att långivaren bör behärska lämna tillräcklig data alternativt för för att detta kunna artikel viktigt för för att bedöma din låneansökan.

Det kunna också artikel viktigt för att känna till syftet tillsammans med krediten ifall pengarna bör användas för något såsom leder mot utgifter.

Finansinspektionen tar likt modell ett placering inom ett häst, eftersom detta då uppstår kostnader för för att äga hästen. dem kommande utgifterna bör då finnas tillsammans med inom underlaget för kreditprövningen.  

Långivaren måste granska dem fakta liksom är nödvändiga för för att bedöma för att ni besitter tillräcklig återbetalningsförmåga för lånet.

detta vanligaste är för att långivaren kontrollerar dem information ni lämnat ifall din vetenskapen om resurserhandel och finans genom för att ta ett kreditupplysning. På detta sätt får långivaren bland annat resultat angående betalningsanmärkningar samt angående ni besitter skulder hos Kronofogden. andra källor för för att granska dina data är databaser likt förs från myndigheter, mot modell Kronofogden, samt långivarens egna förteckning samt databaser.

Ibland visar kreditupplysningen för att detta krävs ytterligare kontroller, exempelvis angående den intäkt liksom ni uppgett ej stämmer överens tillsammans kreditupplysningen.

Då kunna ni behöva lämna fler data alternativt handlingar. Långivaren är ansvarig för att informera dig angående vilka data samt handlingar ni behöver lämna för för att dem bör behärska göra ett kreditprövning.

Långivaren gör ett beräkning för för att titta ifall ni äger tillräcklig återbetalningsförmåga för detta lån ni söker.

Kalkylen kallas för KALP - kvar för att leva på-kalkyl.

Här ingår dina inkomster, kostnader för lånet, andra skulder, driftskostnader för bostaden samt levnadskostnader. Bor ni inom en hushåll tillsammans med flera personer bedömer långivaren kostnaderna för bota hushållet.

De levnadskostnader vilket långivaren räknar tillsammans är oftast schablonkostnader.

Vilka kostnader såsom bankerna använder kunna variera lite, dock ofta använder man sig från Konsumentverkets skäliga levnadskostnader.

Tänk på för att angående ni ansöker ifall en bolån räknar långivaren inom kalkylen tillsammans med för att ni bör klara från ett betydligt högre ränta än dagens räntenivå.

Vilken kalkylränta man räknar på bestämmer banken själv. i enlighet med Finansinspektionen räknar bankerna inom medelvärde tillsammans med ett ränta på 6,4 andel (Den svenska bolånemarknaden ).

Syftet tillsammans för att räkna tillsammans ett så hög ränta inom kalkylen är för att säkerställa för att enstaka låntagare klarar från stigande räntor. dock kalkylräntan är kapabel också kompensera för angående låntagaren skulle äga högre utgifter än vilket banken förmå räkna tillsammans inom schablonen.

Den skapar därför ett buffert för eventuellt senare inkomstbortfall. 

Med dem fakta vilket långivaren samlar in görs enstaka beräkning från din betalningsförmåga för för att titta angående ni äger tillräckligt betalningsutrymme för detta lån ni sökt.

angående kvar för att leva på-kalkylen visar en negativt effekt kommer ni sannolikt för att få avslag på lånet.

Banker samt andra långivare får bara bevilja dig ett kredit angående ni besitter ekonomiska förutsättningar för att klara från amorteringar, räntor samt avgifter för krediten utöver dina levnadsomkostnader.

ifall ni ej besitter någon intäkter utöver vad ni behöver för ditt uppehälle, mot modell angående ni bara äger studiemedel, saknar ni inom princip betalningsförmåga för ett kredit.

Att långivaren bör pröva angående ni äger tillräcklig återbetalningsförmåga betyder också för att ni bör äga tillräcklig betalningsförmåga beneath läka kreditens löptid.

Långivaren behöver därför äga en framåtblickande perspektiv såsom motsvarar återbetalningstiden för krediten. ifall ni inom några år kommer för att gå inom pension samt få lägre inkomster är en modell på sådant liksom långivaren behöver väga in.

Utgångspunkten för bedömningen bör dock inom regel artikel din aktuella ekonomiska situation.

Inkomstnivåer

Enligt Finansinspektionens allmänna råd angående krediter bör långivarna tillämpa grundkrav samt metoder likt ser mot för att ni besitter enstaka rimlig levnadsstandard även efter för att ni besitter fått en lån.

Exempelvis bör den lägsta lön såsom långivaren godkänner för för att bevilja enstaka kredit existera på enstaka sådan nivå för att ni ej riskerar för att utsättas för låg finansiell standard alternativt låg inkomststandard.

En årsinkomst före avgift på 90 – kronor anser Finansinspektionen normalt ej existera tillräcklig för för att räcka mot ett konsuments grundläggande kostnader för boende samt leverne.

Modeller för för att bedöma kreditvärdighet

När banker samt andra långivare bedömer kreditvärdighet så bör dem modeller dem använder existera konstruerade så för att gränsvärden samt schabloner tillsammans med mera är relevanta för dig vilket enskild konsument.

ni bör ej riskera för att drabbas från betalningsproblem alternativt finansiell utsatthet beneath kreditens löptid.

De bör också ta hänsyn mot dina personliga förhållanden liksom familjesammansättning, boendesituation samt skulder. Långivaren bör även ta hänsyn mot din ålder.

detta är exempelvis viktigt för att unga personer ej tidigt inom existensen riskerar för att ta på sig stora skulder.

Kreditregistren innehåller data angående din senast deklarerade intäkter samt angående ni äger någon fastighet.

dem innehåller också personuppgifter, mot modell namn, personnummer samt plats. Även data angående ni är gift förmå ingå. Aktuella skulder samt tidigare kreditupplysningar framgår också. Dessutom ingår information angående eventuella betalningsanmärkningar samt skulder hos Kronofogden.

Kreditupplysningsföretaget är kapabel också lämna omdömen samt råd ifall din kreditvärdighet mot den vilket tar kreditupplysningen, mot modell en kreditbetyg alternativt ”kredit-score”.

När ett kreditupplysning äger lämnats bör ni få enstaka skriftlig kreditupplysningskopia.

inom den framgår vem vilket äger begärt kreditupplysningen samt vilka fakta, omdömen samt råd liksom besitter lämnats angående dig.

Läs mer angående kreditupplysningar hos Integritetsskyddsmyndigheten.

Det finns många företag likt besitter kreditupplysningsregister.

För för att bedriva kreditupplysningsverksamhet krävs tillstånd hos Integritetsskyddsmyndigheten.

Du äger rätt för att få reda på vilka information liksom finns angående dig inom en kreditupplysningsregister.

ni är kapabel få besked från en kreditupplysningsföretag ifall företaget behandlar fakta angående dig samt inom så fall vilka data likt finns. Företaget bör likt huvudregel tillhandahålla informationen kostnadsfritt.

Om ni äger enstaka lån vilket ni ej betalar är kapabel ni få ett betalningsanmärkning. ett betalningsanmärkning är enstaka notering inom en förteckning hos en kreditupplysningsföretag.

detta är alltså ej Kronofogden såsom utfärdar betalningsanmärkningar.

ett vanlig anledning mot ett betalningsanmärkning är för att Kronofogden meddelat utslag inom en mål ifall betalningsföreläggande. Kronofogden äger då fastställt för att ni är betalningsskyldig eftersom ni ej protesterat mot ansökan angående betalningsföreläggande. andra skäl förmå existera enstaka tredskodom från tingsrätten alternativt en beslut angående skuldsanering.

En alternativt flera betalningsanmärkningar är kapabel göra detta svårt för att få en lån.

i enlighet med förarbetena mot konsumentkreditlagen bör dock ett betalningsanmärkning ej ensamt artikel detta likt avgör för att en lån ej blir beviljat.

När ni ansöker ifall en lån samt långivaren tar enstaka kreditupplysning noteras detta oftast inom kreditupplysningsregistret.

för att äga många kreditupplysningar, alternativt så kallade omfrågningar, anser ett sektion långivare existera en indikator på ett hög kreditrisk. Därför kunna många omfrågningar existera en hinder för för att få en lån.

Enligt bland annat Finansinspektionen bör dock antalet omfrågningar ej ensamt existera detta likt avgör ifall ni bör få en lån nära ett kreditprövning.